Le crédit à la consommation sera relancé à partir de 2026. Selon une source confirmée, les banques publiques attendent le feu vert pour contribuer financièrement à cette mesure.

Les constructeurs pour leur part sont dans la disponibilité de mettre leurs produits à la disposition des consommateurs. Pour un marché porteur, l’acquisition de véhicules neufs à travers le financement bancaire fait preuve d’enthousiasme chez les citoyens. Les premiers soubresauts du marché montrent que les concessionnaires à l’instar du groupe italien Fiat sont dans un segment de production avec 90.000 véhicules par an dès l’année prochaine.

Les chinois comme Geely, Chery et Great Wall sont également assurés de produire entre 40.000 à 60.000 unités annuellement où globalement avec la production locale le nombre de véhicules avoisine les 300.000 unités. Ce qui va doper le marché en augmentant les chances de financement via le crédit bancaire d’autant que la demande est en constante évolution. Les banquiers se frottent les mains là où le consommateur sollicite un financement avec un taux d’intérêt raisonnable dont le ratio ne dépasse pas les 7% dans le cadre du financement classique.

Toutefois avec l’arrivée de la finance islamique, il semble que le marché va être bousculé contrairement à celui du financement traditionnel qui exige un taux d’intérêt à prendre en compte chez l’acquéreur. Selon Sofiane Mazari, président du comité de finance islamique au niveau de l’ABEF que « la plupart des banques sont actives dans le financement de crédit automobile dans la formule hallal ». Les premiers signes de cet engouement font que la plupart des crédits sont exempts de taux d’intérêt. Une source du CPA assure que « le taux de financement d’une voiture neuve peut atteindre jusqu’à 8% du prix du véhicule avec un taux d’intérêt qui ne dépasse pas les 7,5%.

De même que chez la BEA, le crédit à la consommation se décline avec un financement de 90% du véhicule moyennant un taux d’intérêt de 8,5%. Sauf que dans la formule de la « Mourabaha », l’intérêt n’existe pas. Le financement du véhicule se fait autour d’un accord entre le client et la banque avec la prise en charge uniquement du remboursement du crédit initial. La banque ne prélève après qu’une commission suite à l’intérêt partagé. Le financement islamique est aujourd’hui la formule qui plaît en raison de l’avantage qu’elle recèle. Le client ne fournit qu’un dossier allégé et la banque se charge de toutes les procédures d’acquisition du véhicule. L’échéance de remboursement de la dette du client est allongée selon le type de contrat.